Qu'est-ce que la conformité FINRA ?

FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) est le processus de conformité réglementaire qui garantit que les entreprises financières respectent les meilleures pratiques et normes. FINRA applique ses règles pour s’assurer que les investisseurs ont accès à des services et produits justes et honnêtes, tout en les protégeant contre la fraude, la manipulation ou l’abus.

La conformité FINRA couvre un large éventail d’activités et de réglementations que tous les établissements financiers et courtiers doivent respecter, y compris les pratiques commerciales équitables, les normes publicitaires et le comportement sur le marché. Les entreprises financières doivent s’enregistrer auprès de la FINRA avant de pouvoir effectuer des transactions avec le public, et toutes les transactions doivent se conformer aux réglementations de la FINRA. La FINRA exige également que les entreprises déposent des rapports périodiques, démontrant leur conformité aux règles et réglementations requises. Pour les entreprises financières, cela signifie qu’elles doivent avoir en place des stratégies de gestion des risques de cybersécurité.

La FINRA exige que les entreprises supervisent leur personnel, soumettent des rapports financiers périodiques et respectent toutes les lois anti-blanchiment d’argent. Le Programme de Conformité de la FINRA est conçu pour aider les entreprises à protéger les intérêts du public, à suivre le rythme du marché financier en constante évolution et à rester en conformité avec les règles de la FINRA. Les entreprises doivent consacrer des ressources pour assurer la conformité réglementaire, et le non-respect de cette obligation pourrait entraîner des amendes importantes et d’autres sanctions. La FINRA examine les entreprises pour s’assurer que leurs services financiers sont conformes aux lois et réglementations applicables.

Un Programme de Conformité de la FINRA est essentiel pour protéger les clients et les investisseurs de l’industrie financière. Sans ces réglementations, les investisseurs seraient exposés à des risques inutiles, et l’industrie deviendrait un marché ouvert de pratiques contraires à l’éthique. La FINRA travaille à s’assurer que toutes les entreprises financières et les courtiers opèrent de manière équitable et légale et à promouvoir un marché équitable et ouvert pour tous.

Pourquoi la conformité FINRA est-elle importante?

La conformité à la FINRA est importante pour les entreprises, les conseillers financiers et les investisseurs individuels pour diverses raisons. Avant tout, elle garantit que les conseillers financiers fournissent à leurs clients des conseils et des services financiers de la plus haute qualité.

La conformité à la FINRA est très importante pour protéger les intérêts financiers des investisseurs. En garantissant le respect des règles de la FINRA, les investisseurs peuvent être sûrs que les conseils qu’ils reçoivent sont dans leur meilleur intérêt. De plus, la conformité à la FINRA aide à garantir que les entreprises prennent toutes les mesures nécessaires pour protéger les actifs et les investissements de leurs clients. Cela comprend les exigences en matière de déclaration, les politiques de gestion des risques de cybersécurité et d’autres mesures telles que la diversification du portefeuille.

De plus, la conformité à la FINRA est essentielle pour éviter les répercussions juridiques et financières pour les entreprises et leurs employés. En veillant à ce que toutes les lois et réglementations soient respectées, les entreprises peuvent éviter des amendes et des sanctions coûteuses. En outre, elles peuvent protéger leurs employés contre des actions en justice si les conseils financiers fournis sont jugés inadaptés ou incorrects. Cela peut aider à garantir que les entreprises et leurs employés respectent toutes les lois et réglementations applicables.

En se conformant aux règles et réglementations de la FINRA, les entreprises sont en mesure de démontrer qu’elles fournissent à leurs clients des conseils et des services financiers de la plus haute qualité. Un Programme de Conformité de la FINRA aide à protéger les intérêts financiers des investisseurs, tout en aidant également à protéger les entreprises et leurs employés contre les répercussions juridiques et financières. En cas de cyberattaque et de violation de données, des coûts importants peuvent survenir—financiers, juridiques, opérationnels et de conformité.

Principales règles de conformité de la FINRA

La FINRA a créé un ensemble complexe de règles et de réglementations que les entreprises et les particuliers de l’industrie des valeurs mobilières doivent respecter. Ces règles visent à protéger les investisseurs, à promouvoir des pratiques équitables et à garantir que les entreprises et les individus respectent les normes de conduite les plus élevées. Il est important que les entreprises et les particuliers comprennent et respectent les exigences de la FINRA afin de garantir leur conformité.

Exigences d’enregistrement et de licence

La FINRA est l’organisme financé par l’industrie qui est responsable de la régulation des courtiers et de l’industrie des valeurs mobilières. Pour protéger les investisseurs, la FINRA a créé un ensemble de règles que les entreprises et les particuliers qui traitent des valeurs mobilières doivent respecter. Ces règles comprennent des exigences d’enregistrement et de licence pour tous les individus qui travaillent avec les valeurs mobilières. Toutes les entreprises doivent être enregistrées auprès de la FINRA, ce qui nécessite qu’elles remplissent des formulaires d’enregistrement détaillés et fournissent des informations financières détaillées. De plus, les individus qui travaillent avec les valeurs mobilières doivent être licenciés par la FINRA et passer un examen de série 7.

Règles de publicité et de communication

La FINRA régit également les activités de publicité et de communication des entreprises et des individus de l’industrie des valeurs mobilières. Les règles de publicité et de communication visent à interdire aux entreprises et aux individus de faire des déclarations fausses ou trompeuses en relation avec la vente ou la promotion de valeurs mobilières ou d’autres investissements. De plus, les règles régissent également la manière dont les entreprises et les individus doivent présenter tout conflit d’intérêts potentiel lorsqu’ils traitent avec les investisseurs.

Réglementations anti-blanchiment d’argent (AML)

La FINRA a également des réglementations strictes en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) qui exigent des entreprises et des individus qu’ils prennent des mesures pour s’assurer que toutes les transactions des clients sont légitimes et que les clients ne se livrent pas à des activités illégales. Ces réglementations exigent que les entreprises et les individus surveillent les comptes des clients et signalent toute activité suspecte aux autorités compétentes.

Exigences en matière de tenue de registres

La FINRA a des exigences strictes en matière de tenue de registres que les entreprises et les individus de l’industrie des valeurs mobilières doivent respecter. Ces exigences comprennent la conservation des registres des clients, des registres des transactions et d’autres informations financières. Les entreprises et les individus doivent également garder toutes les informations des clients sécurisées et confidentielles.

Règles de surveillance et de déclaration

La FINRA exige également que les entreprises et les individus disposent de systèmes internes robustes pour superviser et surveiller les activités de leurs clients. De plus, les règles exigent que les entreprises et les individus signalent toute activité suspecte, manipulation de marché ou délit d’initié aux autorités réglementaires.

Problèmes courants de conformité à la FINRA

Les problèmes de conformité à la FINRA sont extrêmement importants et les entreprises doivent respecter toutes les réglementations afin d’éviter tout problème juridique ou réglementaire. La compréhension des problèmes de conformité à la FINRA les plus courants est essentielle pour toutes les entreprises afin de s’assurer qu’elles restent en conformité avec les réglementations. En ce qui concerne les communications de contenu sensible à travers différents canaux—email, partage sécurisé de fichiers, transfert sécurisé de fichiers, formulaires web, et interfaces de programmation d’applications (APIs)—une telle exigence nécessite une gouvernance et des contrôles significatifs.

Échec de la divulgation des conflits d’intérêts

Un conflit d’intérêts survient lorsqu’un courtier ou une entreprise a des intérêts concurrents qui peuvent potentiellement interférer avec leur devoir fiduciaire envers leur client. Cela pourrait inclure une situation où une entreprise ou un courtier a un intérêt financier personnel dans une transaction. Par exemple, si un courtier possède personnellement un titre que l’entreprise recommande, cela pourrait être considéré comme un conflit d’intérêts. Les entreprises doivent toujours divulguer tout conflit d’intérêts avant qu’une transaction ait lieu afin d’éviter tout problème juridique ou réglementaire.

Échec de la supervision adéquate des employés

Les entreprises doivent superviser leurs représentants enregistrés afin de s’assurer qu’ils respectent les réglementations de la FINRA. Cela exige que les entreprises forment correctement leurs représentants, examinent régulièrement leur activité et s’assurent qu’ils ont une compréhension complète de leurs obligations réglementaires. Les entreprises doivent également s’assurer que toute plainte ou demande est traitée rapidement et que les représentants respectent le Code de conduite de la FINRA. Cette procédure comprend le suivi et les contrôles de la gouvernance des données privées—qui accède au contenu, qui peut le modifier, à qui il peut être envoyé et partagé, et où il peut être partagé et envoyé.

Échec de la tenue de registres précis et complets

La FINRA exige que les entreprises conservent des registres précis et complets de toutes leurs activités. Ces registres comprennent l’activité du compte, les communications avec les clients, l’activité de vente, et d’autres informations liées à leur entreprise. Les entreprises doivent également s’assurer que leurs registres sont accessibles à la FINRA sur demande. Cela permet à la FINRA d’examiner les données et de s’assurer que les entreprises respectent les réglementations.

Échec de la déclaration d’activité suspecte

La FINRA exige que les entreprises signalent toute activité suspecte à l’organisme réglementaire approprié en temps opportun. Cela comprend toute activité qui pourrait potentiellement être frauduleuse ou violer toute loi sur les valeurs mobilières. Cela comprend des activités telles que le délit d’initié, le blanchiment d’argent, ou la manipulation de marché. Les entreprises doivent également être en mesure de fournir une documentation ou une preuve de toute activité suspecte qu’elles ont signalée.

Meilleures pratiques pour atteindre la conformité à la FINRA

Atteindre et maintenir la conformité à la FINRA est essentiel pour toute entreprise financière. Pour assurer la conformité aux réglementations de la FINRA, les entreprises doivent mettre en œuvre quelques meilleures pratiques qui peuvent aider à assurer une conformité continue. Les meilleures pratiques suivantes aideront les organisations à répondre aux normes de la FINRA et à protéger leurs clients contre les risques :

Conduire une formation régulière à la conformité pour les employés

Un élément clé du maintien de la conformité à la FINRA est de s’assurer que les membres du personnel ont une formation régulière et une connaissance des réglementations et des lois. Pour ce faire, les entreprises devraient établir un programme de formation complet qui est régulièrement examiné et mis à jour. Le programme devrait inclure une formation initiale à l’embauche, une formation de rafraîchissement tous les deux ans, et une formation supplémentaire sous forme de mentorat individuel ou d’observation au travail si nécessaire. Le programme devrait se concentrer sur les domaines qui sont les plus pertinents pour l’activité de l’entreprise, ainsi que sur les domaines de risque ou d’exposition potentiels.

Établir des politiques et procédures de conformité efficaces

Pour garantir la conformité à la FINRA, les entreprises doivent mettre en place des politiques et procédures détaillées qui sont communiquées au personnel et régulièrement mises à jour. Ces politiques devraient couvrir des sujets tels que la meilleure exécution, la gestion des ordres des clients, le profilage des clients et leur adéquation, la manipulation du marché et le traitement équitable des clients. De plus, les entreprises devraient avoir un système en place pour la résolution des litiges avec les clients.

Maintenir des registres précis et complets

La FINRA exige que les entreprises conservent des registres qui démontrent leur conformité à ses réglementations, y compris les documents relatifs aux comptes des clients, aux transactions et aux fonds des clients. Ces registres doivent être organisés, clairement étiquetés et conservés pendant au moins trois ans. De plus, les entreprises devraient avoir des processus en place pour la réconciliation des comptes et l’examen des plaintes des clients.

Effectuer des audits et des revues internes réguliers

La FINRA exige que les entreprises effectuent des audits et des revues internes réguliers pour garantir une conformité continue. Cela devrait inclure des revues des comptes des clients, des ordres des clients et des fonds des clients. L’entreprise devrait également avoir des procédures en place pour identifier et signaler les activités suspectes. De plus, l’entreprise devrait avoir une politique en place pour traiter toute violation des réglementations de la FINRA et les signaler à la FINRA. Ici, les entreprises doivent générer des pistes d’audit qui fournissent des rapports complets sur le suivi de la gouvernance et les contrôles pour les communications de contenu sensible.

Quelle est la différence entre la FINRA et la SEC ?

L’Autorité de Régulation de l’Industrie Financière (FINRA) et la Commission des Valeurs et des Échanges (SEC) sont deux agences aux responsabilités apparemment similaires. La FINRA est une organisation d’autorégulation chargée de superviser la plupart des activités des courtiers-négociateurs, tandis que la SEC est une agence gouvernementale responsable de la régulation des marchés des valeurs mobilières et de la protection des investisseurs.

La différence principale entre la FINRA et la SEC est que la FINRA est une organisation indépendante à but non lucratif supervisée par la SEC, tandis que la SEC est une agence gouvernementale. En tant qu’organe d’autorégulation pour les courtiers-négociateurs américains, la FINRA surveille et fait respecter la conformité aux lois et réglementations sur les valeurs mobilières approuvées par la SEC. Plus précisément, la FINRA est responsable de l’application des règles régissant les opérations quotidiennes des courtiers-négociateurs enregistrés, y compris les exigences en matière de publicité, le trading sur le marché boursier et les activités des comptes des clients.

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