Uso Compartido Seguro de Archivos en la Banca en Medio de la Disrupción de la Industria: Nuevo Modelo, Nuevos Desafíos
Significativa disrupción en la industria bancaria está obligando a los bancos tradicionales a replantearse cómo ofrecen servicios a los consumidores. Inevitablemente, el intercambio seguro de archivos en la banca también debe ser revisado.
Desde la llegada de la banca móvil, el tráfico en las sucursales ha disminuido significativamente sin indicios de que la tendencia se desacelere o revierta. Los tiempos han cambiado, y las sucursales también necesitan cambiar.
La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito no pueden permitirse abandonar las sucursales por completo. La proximidad a una sucursal cercana sigue siendo un factor principal al elegir un banco minorista. Y aunque los consumidores ya no visiten las sucursales para depositar cheques o transferir fondos, todavía les gusta la idea de poder visitar una sucursal para hablar cara a cara con un representante para resolver problemas, obtener asesoramiento o solicitar productos como hipotecas.
Un Nuevo Modelo: Banca Universal
El impulso por mejorar la experiencia en la sucursal ha llevado a muchas instituciones a adoptar un nuevo modelo: la banca universal. Bajo el nuevo modelo de banca universal, un empleado del banco es capaz de manejar todas las tareas en un banco: procesar depósitos y retiros, pero también consultar con los consumidores sobre la apertura de nuevas cuentas, optimizar las finanzas y resolver problemas difíciles.
Tradicionalmente, los cajeros han trabajado detrás de un mostrador, mientras que los banqueros personales trabajaban en escritorios. Al combinar estos roles, los banqueros universales recorren libremente la sucursal, saludando a los clientes en la puerta y luego guiándolos a un quiosco o mesa independiente para acceder a los sistemas bancarios y a la información digital.
Debido a que los banqueros universales son móviles, dependen de la tecnología móvil para acceder a las cuentas bancarias de los consumidores, formularios electrónicos y material digital de ventas y marketing como videos educativos. A medida que más documentos que contienen información personal identificable (PII) se intercambian más fácilmente y con mayor frecuencia, el intercambio seguro de archivos en la banca se vuelve más crítico.
El intercambio seguro de archivos en la banca permite a los clientes y a las organizaciones de terceros que manejan datos de clientes compartir contenido sensible como solicitudes de préstamos, historiales de crédito, talones de pago y otros documentos que contienen.
Intercambio Seguro de Archivos en la Banca Bajo el Nuevo Modelo de Banca Universal
El intercambio seguro de archivos en la banca es inalcanzable a menos que los empleados y los clientes puedan subir, descargar, compartir y colaborar de manera segura en información sensible. Además, los empleados del banco y sus clientes deben tener la seguridad mutua de que la privacidad del cliente se mantiene y toda la PII se almacena e intercambia dentro del cumplimiento. Las capacidades críticas de seguridad y gobernanza deben incluir:
- Visibilidad y control total sobre la PII, incluyendo quién tiene acceso al contenido, si ha sido modificado, cuándo se ha compartido y con quién
- Cifrado de PII como números de seguridad social, puntajes de crédito, registros de transacciones, etc., en tránsito y en reposo
- “Contenedores seguros” en dispositivos móviles que protegen el contenido valioso del malware y el acceso no autorizado
- Edición a prueba de filtraciones en dispositivos móviles para que los usuarios puedan editar pero no guardar o duplicar contenido en nuevas ubicaciones no autorizadas
- Soporte para autenticación de dos factores
- Soporte para borrado remoto de PII en dispositivos móviles que se pierden o son robados
- Integración con soluciones de Prevención de Pérdida de Datos (DLP) para evitar la distribución accidental de contenido sensible
Otras capacidades importantes que mejoran el intercambio seguro de archivos en la banca incluyen la integración con los sistemas que contienen mejoras de productividad del cliente que simplifican cómo los banqueros comparten información sensible con los consumidores. Estos incluyen conectores a Microsoft SharePoint y Box e integraciones móviles con Microsoft Office 365, respectivamente.
Con la capacidad de acceder, compartir y colaborar rápidamente en contenido, los banqueros universales ofrecen el mejor servicio posible a clientes potenciales y existentes. Si los banqueros universales pueden acceder, compartir y colaborar en contenido de manera segura y en cumplimiento con una multitud de regulaciones, entonces se ha logrado el intercambio seguro de archivos en la banca.
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