¿Qué es el cumplimiento de FINRA?

FINRA (Autoridad Reguladora de la Industria Financiera) es el proceso de regulación de cumplimiento que asegura que las empresas financieras cumplan con las mejores prácticas y estándares. FINRA aplica sus reglas para garantizar que los inversores tengan acceso a servicios y productos justos y honestos, mientras los protege del fraude, la manipulación o el abuso.

El cumplimiento de FINRA abarca una amplia gama de actividades y regulaciones que deben seguir todas las empresas financieras y corredores, incluyendo prácticas comerciales justas, estándares publicitarios y conducta en el mercado. Las empresas financieras deben registrarse en FINRA antes de poder realizar transacciones con el público, y todas las transacciones deben cumplir con las regulaciones de FINRA. FINRA también requiere que las empresas presenten informes periódicos, demostrando su cumplimiento con las reglas y regulaciones requeridas. Para las empresas financieras, esto dicta que tengan estrategias de administración de riesgos de ciberseguridad en su lugar.

FINRA requiere que las empresas supervisen a su personal, presenten informes financieros periódicos y cumplan con todas las leyes contra el lavado de dinero. El Programa de Cumplimiento de FINRA está diseñado para ayudar a las empresas a proteger los intereses del público, mantenerse al día con el cambiante mercado financiero y seguir cumpliendo con las reglas de FINRA. Las empresas deben dedicar recursos para asegurar el cumplimiento normativo, y no hacerlo podría resultar en multas significativas y otras sanciones. FINRA revisa a las empresas para asegurar que sus servicios financieros cumplan con las leyes y regulaciones aplicables.

Un Programa de Cumplimiento de FINRA es crítico para proteger a los clientes e inversores en la industria financiera. Sin estas regulaciones, los inversores estarían expuestos a riesgos innecesarios, y la industria se convertiría en un mercado abierto de prácticas poco éticas. FINRA trabaja para asegurar que todas las empresas financieras y corredores operen de manera justa y legal y para promover un mercado justo y abierto para todos.

¿Por qué es importante el cumplimiento de FINRA?

El cumplimiento de FINRA es importante para las empresas, asesores financieros e inversores individuales por diversas razones. En primer lugar, asegura que los asesores financieros brinden a sus clientes el más alto nivel de asesoramiento y servicios financieros.

El cumplimiento de FINRA es altamente importante para proteger los intereses financieros de los inversores. Al asegurar la adherencia a las reglas de FINRA, los inversores pueden estar seguros de que el asesoramiento que reciben está en su mejor interés. Además, el cumplimiento de FINRA ayuda a asegurar que las empresas tomen todas las medidas necesarias para proteger los activos e inversiones de sus clientes. Esto incluye requisitos de informes, políticas de administración de riesgos de ciberseguridad y otras medidas como la diversificación de carteras.

Además, el cumplimiento de FINRA es esencial para evitar repercusiones legales y financieras para las empresas y sus empleados. Al asegurar que se sigan todas las leyes y regulaciones, las empresas pueden evitar costosas multas y sanciones. Además, pueden proteger a sus empleados de acciones legales si el asesoramiento financiero proporcionado se considera inadecuado o impropio. Esto puede ayudar a asegurar que las empresas y sus empleados cumplan con todas las leyes y regulaciones aplicables.

Al adherirse a las reglas y regulaciones de FINRA, las empresas pueden demostrar que están proporcionando a sus clientes el más alto nivel de asesoramiento y servicios financieros. Un Programa de Cumplimiento de FINRA ayuda a proteger los intereses financieros de los inversores, al tiempo que ayuda a proteger a las empresas y sus empleados de repercusiones legales y financieras. En caso de un ciberataque y violación de datos, pueden ocurrir costos significativos—financieros, legales, operativos y de cumplimiento.

Reglas clave de cumplimiento de FINRA

FINRA ha creado un conjunto complejo de reglas y regulaciones que deben seguir las empresas e individuos en la industria de valores. Estas reglas están diseñadas para proteger a los inversores, promover prácticas justas y asegurar que las empresas e individuos cumplan con los más altos estándares de conducta. Es importante que las empresas e individuos comprendan y se adhieran a los requisitos de FINRA para asegurar que permanezcan en cumplimiento.

Requisitos de registro y licencia

FINRA es el organismo financiado por la industria responsable de regular a los corredores de bolsa y la industria de valores. Para proteger a los inversores, FINRA ha creado un conjunto de reglas que deben seguir las empresas e individuos que operan en valores. Estas reglas incluyen requisitos de registro y licencia para todos los individuos que trabajan con valores. Todas las empresas deben estar registradas en FINRA, lo que requiere que completen formularios de registro extensos y proporcionen información financiera detallada. Además, los individuos que trabajan con valores deben estar licenciados con FINRA y aprobar un examen de la Serie 7.

Reglas de publicidad y comunicación

FINRA también regula las actividades de publicidad y comunicación de las empresas e individuos en la industria de valores. Las reglas de publicidad y comunicación están diseñadas para prohibir que las empresas e individuos hagan declaraciones falsas o engañosas en relación con la venta o promoción de valores u otras inversiones. Además, las reglas también regulan cómo las empresas e individuos deben presentar cualquier posible conflicto de interés al tratar con inversores.

Regulaciones contra el lavado de dinero (AML)

FINRA también tiene estrictas regulaciones contra el lavado de dinero (AML) que requieren que las empresas e individuos tomen medidas para asegurar que todas las transacciones de los clientes sean legítimas y que los clientes no estén involucrados en ninguna actividad ilegal. Estas regulaciones requieren que las empresas e individuos monitoreen las cuentas de los clientes y reporten cualquier actividad sospechosa a las autoridades correspondientes.

Requisitos de mantenimiento de registros

FINRA tiene estrictos requisitos de mantenimiento de registros que deben seguir las empresas e individuos en la industria de valores. Estos requisitos incluyen la preservación de registros de clientes, registros de transacciones y otra información financiera. Las empresas e individuos también deben mantener toda la información de los clientes segura y confidencial.

Reglas de supervisión e informes

FINRA también exige que las empresas e individuos tengan sistemas internos robustos para supervisar y monitorear las actividades de sus clientes. Además, las reglas requieren que las empresas e individuos reporten cualquier actividad sospechosa, manipulación del mercado o uso de información privilegiada a las autoridades regulatorias.

Problemas comunes de cumplimiento de FINRA

Los problemas de cumplimiento de FINRA son extremadamente importantes y las empresas deben adherirse a todas las regulaciones para evitar cualquier problema legal o regulatorio. Comprender los problemas de cumplimiento de FINRA más comunes es esencial para todas las empresas para asegurar que permanezcan en cumplimiento con las regulaciones. Cuando se trata de comunicaciones de contenido sensible a través de diferentes canales—correo electrónico, uso compartido seguro de archivos, transferencia de archivos administrada, formularios web seguros y interfaces de programación de aplicaciones (APIs)—esto requiere un seguimiento y controles significativos de gobernanza.

No revelar conflictos de interés

Un conflicto de interés ocurre cuando un corredor o empresa tiene intereses en competencia que pueden interferir potencialmente con su deber fiduciario hacia su cliente. Esto podría incluir una situación donde una empresa o corredor tiene un interés financiero personal en una transacción. Por ejemplo, si un corredor posee personalmente un valor que la empresa recomienda, esto podría considerarse un conflicto de interés. Las empresas deben siempre revelar cualquier conflicto de interés antes de que se realice una transacción para evitar cualquier problema legal o regulatorio.

No supervisar adecuadamente a los empleados

Las empresas deben supervisar a sus representantes registrados para asegurar que cumplan con las regulaciones de FINRA. Esto requiere que las empresas capaciten adecuadamente a sus representantes, revisen su actividad regularmente y aseguren que tengan un entendimiento completo de sus obligaciones regulatorias. Las empresas también deben asegurar que cualquier queja o consulta se aborde de manera oportuna y que los representantes cumplan con el Código de Conducta de FINRA. Parte de este proceso incluye el seguimiento y control sobre la gobernanza de datos privados—quién accede al contenido, quién puede editarlo, a quién se puede enviar y compartir, y dónde se puede compartir y enviar.

No mantener registros precisos y completos

FINRA requiere que las empresas mantengan registros precisos y completos de todas sus actividades. Estos registros incluyen actividad de cuentas, comunicaciones con clientes, actividad de ventas y otra información relacionada con su negocio. Las empresas también deben asegurar que sus registros sean accesibles para FINRA a solicitud. Esto permite a FINRA revisar los datos y asegurar que las empresas cumplan con las regulaciones.

No reportar actividad sospechosa

FINRA requiere que las empresas reporten cualquier actividad sospechosa al organismo regulador correspondiente de manera oportuna. Esto incluye cualquier actividad que pueda ser potencialmente fraudulenta o violar cualquier ley de valores. Esto incluye actividades como el uso de información privilegiada, lavado de dinero o manipulación del mercado. Las empresas también deben poder proporcionar documentación o prueba de cualquier actividad sospechosa que hayan reportado.

Mejores prácticas para lograr el cumplimiento de FINRA

Lograr y mantener el cumplimiento de FINRA es crítico para cualquier empresa financiera. Para asegurar el cumplimiento con las regulaciones de FINRA, las empresas necesitan implementar y seguir algunas mejores prácticas que pueden ayudar a asegurar el cumplimiento continuo. Las siguientes mejores prácticas ayudarán a las organizaciones a cumplir con los estándares de FINRA y proteger a sus clientes de riesgos:

Realizar capacitación regular de cumplimiento para empleados

Un elemento clave para mantener el cumplimiento de FINRA es asegurar que los miembros del personal tengan capacitación regular y conocimiento de las regulaciones y leyes. Para lograr esto, las empresas deben establecer un programa de capacitación integral que se revise y actualice regularmente. El programa debe incluir capacitación inicial al momento de la contratación, capacitación de actualización cada dos años y capacitación complementaria en forma de tutoría individual o seguimiento laboral según sea necesario. El programa debe centrarse en las áreas más relevantes para el negocio de la empresa, así como en áreas de riesgo o exposición potencial.

Establecer políticas y procedimientos de cumplimiento efectivos

Para asegurar el cumplimiento de FINRA, las empresas deben tener políticas y procedimientos detallados que se comuniquen al personal y se actualicen regularmente. Estas políticas deben cubrir temas como la mejor ejecución, manejo de órdenes de clientes, perfilado y adecuación de clientes, manipulación del mercado y trato justo con los clientes. Además, las empresas deben tener un sistema en su lugar para la resolución de disputas con clientes.

Mantener registros precisos y completos

FINRA requiere que las empresas mantengan registros que demuestren el cumplimiento con sus regulaciones, incluyendo documentos que se relacionen con cuentas de clientes, transacciones y fondos de clientes. Estos registros deben estar organizados, claramente etiquetados y mantenerse durante al menos tres años. Además, las empresas deben tener procesos en su lugar para reconciliar cuentas y revisar quejas de clientes.

Realizar auditorías y revisiones internas regulares

FINRA requiere que las empresas realicen auditorías y revisiones internas regulares para asegurar el cumplimiento continuo. Esto debe incluir revisiones de cuentas de clientes, órdenes de clientes y fondos de clientes. La empresa también debe tener procedimientos en su lugar para identificar y reportar actividades sospechosas. Además, la empresa debe tener una política en su lugar para abordar cualquier violación de las regulaciones de FINRA y reportarlas a FINRA. Aquí, las empresas necesitan generar registros de auditoría que proporcionen informes completos sobre el seguimiento y control de gobernanza para las comunicaciones de contenido sensible.

¿Cuál es la diferencia entre FINRA y la SEC?

La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) y la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) son dos agencias con responsabilidades aparentemente similares. FINRA es una organización autorreguladora encargada de supervisar la mayoría de las actividades de los corredores de bolsa, mientras que la SEC es una agencia gubernamental responsable de regular los mercados de valores y proteger a los inversores.

La principal diferencia entre FINRA y la SEC es que FINRA es una organización independiente sin fines de lucro supervisada por la SEC, mientras que la SEC es una agencia gubernamental. Como el organismo autorregulador para los corredores de bolsa de EE. UU., FINRA monitorea y aplica el cumplimiento de las leyes y regulaciones de valores aprobadas por la SEC. Específicamente, FINRA es responsable de hacer cumplir las reglas que gobiernan las operaciones diarias de los corredores de bolsa registrados, incluyendo los requisitos de publicidad, el comercio en el mercado de valores y las actividades de cuentas de clientes.

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