Cómo Lograr el Cumplimiento PCI al Compartir Datos de Tarjetas de Crédito

Para lograr y mantener el cumplimiento PCI, las empresas que aceptan tarjetas de crédito como forma de pago deben manejar, almacenar y compartir estos datos sensibles de manera segura, cumpliendo con los rigurosos requisitos del Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS). El cumplimiento PCI es crucial porque asegura que la información de las tarjetas de crédito esté protegida contra accesos no autorizados, reduciendo el riesgo de filtraciones de datos. No proteger estos datos puede resultar en consecuencias severas, incluyendo multas considerables, daño reputacional y posibles acciones legales.

Las empresas que no demuestran cumplimiento PCI exponen los datos sensibles de los titulares de tarjetas de sus clientes a los ciberdelincuentes, lo que puede llevar al robo y fraude. Para las empresas, la información de tarjetas de crédito no protegida puede resultar en pérdidas financieras y desconfianza de los clientes. Por otro lado, adherirse al cumplimiento PCI no solo protege los datos de los clientes, sino que también mejora la reputación y confiabilidad del negocio. Al implementar medidas de seguridad estrictas, las empresas pueden evitar violaciones costosas y fomentar un entorno de pago seguro, asegurando la protección continua de la información sensible de sus clientes.

En este artículo, examinaremos de cerca el uso compartido seguro de archivos a través del lente del cumplimiento PCI y proporcionaremos recomendaciones sobre cómo mantenerse en el lado correcto del cumplimiento PCI.

Visión General del Cumplimiento PCI

PCI es un marco de cumplimiento para procesadores de pagos, minoristas, comerciantes o cualquier organización que acepte tarjetas de crédito o débito como pago. Hay 12 requisitos PCI en el marco PCI que las empresas deben cumplir:

1. Utilizar cortafuegos para proteger los datos de los titulares de tarjetas
2. Usar configuraciones y contraseñas únicas para los sistemas de seguridad
3. Proteger los datos de los titulares de tarjetas
4. Cifrar las transmisiones de datos a través de redes públicas
5. Usar software anti-malware actualizado
6. Desarrollar y mantener sistemas y aplicaciones seguras
7. Restringir el acceso a datos confidenciales
8. Asignar una ID única a cada usuario que acceda a tus sistemas
9. Restringir el acceso físico a los datos de los titulares de tarjetas
10. Rastrear y monitorear el acceso de usuarios a los recursos de la red
11. Realizar pruebas regulares en los sistemas de seguridad
12. Mantener una política de seguridad de la información y del personal

Estos requisitos PCI se aplican a todos los sistemas, departamentos y tecnologías a través de los cuales pasa la información financiera personal. Esto incluye cualquier sistema que tenga números de tarjetas de crédito, PINs, nombres y direcciones de clientes, o datos de banda magnética/chip EMV.

Niveles de Cumplimiento PCI

Existen cuatro niveles de cumplimiento PCI determinados por el número de transacciones anuales de tarjetas de crédito que procesa una empresa.

• Nivel 1 – más de 6 millones de transacciones por año
• Nivel 2 – de 1 millón a 6 millones de transacciones por año
• Nivel 3 – de 20,000 a 1 millón de transacciones por año
• Nivel 4 – menos de 20,000 transacciones por año

Las empresas que procesan, almacenan o transmiten datos de tarjetas de crédito deben cumplir con los requisitos especificados en cada nivel. Cuanto más alto sea el nivel de cumplimiento, más estrictos serán los requisitos. Por ejemplo, una organización de Nivel 1 debe someterse a una auditoría anual in situ por un evaluador de seguridad calificado, mientras que una organización de Nivel 4 puede ser capaz de autoevaluarse.

Riesgos de Cumplimiento PCI al Compartir Datos de Tarjetas de Crédito

Compartir o transferir información de tarjetas de crédito presenta riesgos significativos, como filtraciones de datos, acceso no autorizado y robo de identidad, todos los cuales pueden llevar a daños financieros y reputacionales severos para tu negocio.

Asegurar el cumplimiento PCI es crucial al transmitir información de tarjetas de crédito, ya que requiere adherirse a medidas de seguridad estrictas para proteger los datos de los titulares de tarjetas. Los sistemas estándar de uso compartido y transferencia de archivos a menudo carecen del cifrado necesario y de protocolos de seguridad, haciendo que los datos sensibles sean vulnerables.

Al transmitir información de tarjetas de crédito, las empresas deben implementar cifrado, usar servidores compatibles con PCI y adoptar mejores prácticas para comunicaciones seguras. Al hacerlo, las organizaciones pueden reducir el riesgo de incumplimiento y evitar violaciones costosas, asegurando el manejo seguro de la información de tarjetas de crédito mientras mantienen un entorno seguro de datos de los titulares de tarjetas.

Los Cinco Principales Tipos de Incumplimiento PCI

Las organizaciones que violan el cumplimiento PCI DSS típicamente lo hacen por las siguientes razones:

1. Falta de Implementación de Actualizaciones de Seguridad Requeridas: Esto incluye no instalar parches de seguridad y actualizaciones en los sistemas de acuerdo con los estándares PCI, lo que puede llevar a vulnerabilidades que los atacantes pueden explotar.
2. Contraseñas Débiles: Usar contraseñas débiles o reutilizar contraseñas en múltiples cuentas puede crear una vulnerabilidad en tu sistema si un atacante logra acceder a una de las cuentas.
3. Redes Wi-Fi No Seguras: Las redes inalámbricas no son tan seguras como los sistemas cableados y pueden ser fácilmente vulneradas si no están adecuadamente protegidas.
4. Controles de Acceso Insuficientes: No implementar y/o mantener controles para limitar el acceso a datos confidenciales puede llevar al robo de datos u otras actividades maliciosas.
5. No Monitorear Eventos de Seguridad: No configurar o mantener un sistema para monitorear y responder a eventos de seguridad puede llevar a la detección y explotación de vulnerabilidades de seguridad. Esto puede incluir no registrar ciertas actividades, como inicios de sesión y cambios en el sistema, que pueden ser útiles para detectar cuentas comprometidas.

Repercusiones del Incumplimiento con PCI

El incumplimiento con PCI puede presentar dificultades significativas para las organizaciones. Estas dificultades pueden incluir multas considerables, daño reputacional y litigios. Además, las organizaciones pueden tener que invertir más recursos en sistemas y personal de seguridad para asegurar, y demostrar, que sus sistemas cumplen con los estándares PCI, lo que puede crear costos financieros significativos en forma de capacitación, hardware y actualizaciones de software.

El incumplimiento también puede crear dificultades técnicas significativas, ya que las organizaciones pueden no poder usar cierto hardware o software heredado que no cumple con los estándares PCI. Como resultado, las organizaciones deben monitorear constantemente cómo comparten datos regulados por PCI, así como las prácticas de seguridad de datos y las soluciones de hardware/software implementadas para proteger estos datos, todo en un esfuerzo por asegurar que sigan cumpliendo con PCI.

Cómo Compartir Información de Tarjetas de Crédito de Forma Segura

Para compartir información de tarjetas de crédito de manera segura mientras se adhiere al cumplimiento PCI, las empresas necesitan implementar medidas de seguridad críticas para evitar violaciones costosas. Esto incluye utilizar herramientas de cifrado compatibles con PCI, protocolos de transferencia de archivos seguros como SFTP, y aprovechar plataformas seguras que cumplan con PCI. Al crear un Entorno Seguro de Datos de los Titulares de Tarjetas (CDE), las organizaciones pueden asegurar que los datos de las tarjetas de crédito permanezcan protegidos tanto durante la transmisión como el almacenamiento. Estas medidas no solo ayudan a lograr y mantener el cumplimiento PCI, sino que también protegen la información sensible de accesos no autorizados, reduciendo así los riesgos asociados con el intercambio de detalles de tarjetas de crédito.

Las empresas logran el cumplimiento PCI con mejores prácticas que incluyen tanto prácticas internas compatibles como asociaciones cuidadosas con proveedores de tecnología. Estas prácticas incluyen:

1. Usar cifrado de datos: Cifra todos los datos sensibles de los titulares de tarjetas antes de la transmisión utilizando criptografía fuerte y protocolos de seguridad como seguridad de la capa de transporte (TLS) 1.2 o superior.
2. Implementar transferencia segura de archivos: Utiliza protocolos de seguridad avanzados como SFTP o FTPS para transmitir archivos de datos de tarjetas cifrados entre socios.
3. Limitar los elementos de datos compartidos: Solo comparte los elementos de datos de los titulares de tarjetas necesarios. Evita compartir datos de autenticación sensibles como los códigos CVV.
4. Emplear tokenización de datos: Reemplaza los números de tarjetas de crédito con tokens únicos antes de compartir datos con socios para reducir el riesgo.
5. Establecer acuerdos formales: Crea acuerdos escritos con socios detallando responsabilidades de seguridad, controles de acceso y procedimientos de manejo de datos.
6. Restringir el acceso: Limita el acceso a los datos de los titulares de tarjetas solo a aquellas personas que lo necesiten para realizar sus funciones laborales.
7. Monitorear el acceso a los datos: Implementa monitoreo y registros de auditoría para rastrear todo acceso a los datos de los titulares de tarjetas compartidos por socios.
8. Realizar evaluaciones de socios: Evalúa regularmente el cumplimiento PCI DSS y los controles de seguridad de los socios para asegurar que cumplan con los requisitos.
9. Eliminar datos de forma segura: Implementa procesos para eliminar o destruir de forma segura los datos de los titulares de tarjetas cuando ya no sean necesarios para los socios.

Comparte Información de Tarjetas de Crédito de Forma Segura y Logra Cumplimiento PCI con Kiteworks

La industria de tarjetas de pago ha ordenado el uso de controles estrictos para transmitir datos de tarjetas de crédito. Por lo tanto, es crítico que tu organización cumpla con estos requisitos en conformidad con PCI DSS 4.0 para que puedas seguir aceptando pagos con tarjeta de crédito (léase: seguir en el negocio).

La Red de Contenido Privado de Kiteworks, una plataforma de uso compartido seguro de archivos y transferencia de archivos validada en el Nivel FIPS 140-2, consolida correo electrónico, uso compartido de archivos, formularios web, SFTP, transferencia de archivos administrada, y una solución de gestión de derechos digitales de última generación para que las organizaciones controlen, protejan y rastrean cada archivo a medida que entra y sale de la organización.

La plataforma Kiteworks es utilizada por organizaciones para ayudarlas a cumplir con una variedad de estándares y mandatos de cumplimiento, incluyendo PCI DSS 4.0.

El cifrado certificado FIPS 140-2 mejora la seguridad de la plataforma Kiteworks, haciéndola adecuada para organizaciones que manejan datos sensibles como la información de tarjetas de pago. Además, la actividad de los usuarios finales y administradores se registra y es accesible, crucial para el cumplimiento PCI-DSS, que requiere el rastreo y monitoreo de todo acceso a los recursos de la red y datos de los titulares de tarjetas.

Kiteworks también ofrece diferentes niveles de acceso a todas las carpetas según los permisos designados por el propietario de la carpeta. Esta característica ayuda a implementar medidas de control de acceso fuertes, un requisito clave de PCI DSS 4.0.

Las opciones de implementación de Kiteworks incluyen en las instalaciones, alojadas, privadas, híbridas y nube privada virtual FedRAMP. Con Kiteworks, puedes controlar el acceso a contenido sensible; protegerlo cuando se comparte externamente utilizando cifrado de extremo a extremo automatizado, autenticación multifactor y integraciones de infraestructura de seguridad; ver, rastrear e informar toda la actividad de archivos, es decir, quién envía qué a quién, cuándo y cómo. Finalmente, demuestra el cumplimiento con regulaciones y estándares como GDPR, HIPAA, CMMC, Cyber Essentials Plus, IRAP, y muchos más.

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